一直以來(lái)，融資難是影響民營(yíng)企業(yè)尤其是中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的普遍性難題。近來(lái)，針對(duì)“老大難”問(wèn)題，各地工商聯(lián)、商會(huì)謀新路、出新招，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，引“活水”精準(zhǔn)滴灌，助民企拔節(jié)向上。

　　“白名單”破解融資痛點(diǎn)

　　畢節(jié)太極生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司因帶動(dòng)50戶農(nóng)戶就業(yè)、信用記錄良好納入“白名單”，獲貸款600萬(wàn)元，用于養(yǎng)殖基地?cái)U(kuò)建；貴州達(dá)靈藥業(yè)有限公司，年納稅超300萬(wàn)元，納入“白名單”，獲1500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款……近年來(lái)，貴州省畢節(jié)市工商聯(lián)發(fā)揮貼近企業(yè)優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合市科技局、工信局推出“白名單”制度，篩選符合產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營(yíng)正常、前景良好、有合理融資需求的民營(yíng)企業(yè)。目前已累計(jì)向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)推送112家企業(yè)，其中84家企業(yè)獲授信10.65億元。

　　此外，有些小微企業(yè)從未貸過(guò)款，首次融資時(shí)面臨缺信息、缺信用、缺抵押、缺擔(dān)保等一系列難題。畢節(jié)市工商聯(lián)從汽車貿(mào)易、生物科技、農(nóng)業(yè)種植等領(lǐng)域，篩選經(jīng)營(yíng)滿1年、納稅正常的企業(yè)，組織金融專家開(kāi)展“一對(duì)一”輔導(dǎo)，幫助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表、完善信用信息，并聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首貸對(duì)接會(huì)”。2023年以來(lái)累計(jì)推送“首貸培植名單”105家，其中32家成功獲得企業(yè)發(fā)展的“第一桶金”。

　　北京市工商聯(lián)副主席、振興國(guó)際智庫(kù)理事長(zhǎng)李志起表示，多地工商聯(lián)都在搭建“政-銀-企”信用信息橋梁，通過(guò)深入園區(qū)、網(wǎng)格，對(duì)企業(yè)進(jìn)行前置篩選和信用初篩，將經(jīng)過(guò)背書(shū)的“推薦清單”推送給銀行，極大降低了銀行的盡職調(diào)查成本和風(fēng)險(xiǎn)顧慮。

　　同時(shí)，李志起認(rèn)為，工商聯(lián)的作用不應(yīng)止步于“推薦”，下一步應(yīng)聯(lián)合專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)暫不符合授信標(biāo)準(zhǔn)但有潛力的企業(yè)，提供財(cái)務(wù)規(guī)范、信用修復(fù)、管理提升等輔導(dǎo)，將其納入“潛力企業(yè)培育庫(kù)”，變“篩選”為“培養(yǎng)”，從根本上提升企業(yè)的融資能力。

　　千奇百“貸”突破“磚頭抵押”

　　前段時(shí)間，黑龍江和興林業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱和興林業(yè))遭遇燃眉之急：480萬(wàn)元貸款即將到期，需要一次性償還。公司核心資產(chǎn)為林權(quán)，評(píng)估難、流轉(zhuǎn)難、抵押難，考慮到短期內(nèi)續(xù)貸和融資的難度，公司被迫暫停200畝苗木培育項(xiàng)目。

　　危急時(shí)刻，雞西市工商聯(lián)發(fā)揮橋梁作用，聯(lián)合金惠擔(dān)保公司、龍江銀行、雞東縣政府等單位雪中送炭，先是推出“無(wú)還本續(xù)保”服務(wù)，在貸款到期前3個(gè)月啟動(dòng)續(xù)貸審核，通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控模型，將擔(dān)保周期延長(zhǎng)一年，和興林業(yè)無(wú)需籌集大額資金償還本金，僅需按約定支付利息即可完成續(xù)貸。

　　隨后，金惠擔(dān)保聯(lián)合雞東縣自然資源局，委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估和興林業(yè)2532畝林權(quán)價(jià)值達(dá)1521萬(wàn)元；雞東縣政務(wù)大廳開(kāi)設(shè)“綠色通道”，專人跟進(jìn)林權(quán)確權(quán)與抵押登記。最終，以林權(quán)為抵押，企業(yè)成功獲得400萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。

　　民營(yíng)企業(yè)融資難，很多時(shí)候難在缺少抵押物。各地工商聯(lián)在深入走訪、了解民企不同需求的基礎(chǔ)上，突破傳統(tǒng)抵押物限制，創(chuàng)新融資服務(wù)模式：在黑龍江雞西，林權(quán)可抵押；在湖北孝感，活體牲畜、地理標(biāo)志商標(biāo)都可抵押，前者幫無(wú)抵押物的個(gè)體工商戶拿到“農(nóng)商首衡貸”，后者助力41家“孝感米酒”地理標(biāo)志商標(biāo)企業(yè)融資2億元。

　　有些地方創(chuàng)新步伐邁得更大。重慶綦江區(qū)推出“工商聯(lián)·會(huì)長(zhǎng)貸”“工商聯(lián)·會(huì)員貸”，將民營(yíng)經(jīng)濟(jì)人士綜合評(píng)價(jià)結(jié)果作為企業(yè)信用，為中小微企業(yè)融資開(kāi)辟綠色渠道；天津市濱海新區(qū)工商聯(lián)攜手天津農(nóng)商銀行濱海分行推出“商會(huì)貸”，對(duì)符合條件的商會(huì)進(jìn)行整體授信評(píng)估，給予較大的打包授信額度，商會(huì)會(huì)員企業(yè)在額度內(nèi)根據(jù)自身需求申請(qǐng)貸款，不僅彌補(bǔ)了單個(gè)企業(yè)信用不足問(wèn)題，也簡(jiǎn)化了單筆貸款審批流程；湖北黃石光電子企業(yè)眾多、產(chǎn)業(yè)鏈完備，產(chǎn)業(yè)鏈上游小微供貨商所需資金量大，卻很難貸到款，黃石市工商聯(lián)、人民銀行黃石市分行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式——借用京東方、聯(lián)想等下游超大型企業(yè)的信用為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)核定授信額度，鏈條企業(yè)共享該授信融資。

　　分析以上案例，李志起認(rèn)為，其共性在于，工商聯(lián)聯(lián)合政府部門、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，突破“磚頭(房產(chǎn))抵押”的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)而挖掘“數(shù)字信用”(如交易流水、用電數(shù)據(jù))和“組織信用”(如工商聯(lián)背書(shū)、產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系)，這是未來(lái)金融服務(wù)的根本方向。

　　今后，工商聯(lián)還可以將融資服務(wù)與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、法律咨詢、市場(chǎng)開(kāi)拓等服務(wù)更緊密地結(jié)合起來(lái)，把工作著力點(diǎn)從“融資對(duì)接”擴(kuò)展到“綜合賦能”?！耙粋€(gè)成功獲得數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)效率和透明度提升后，融資難問(wèn)題自然會(huì)得到緩解?！崩钪酒鹫f(shuō)。

　　數(shù)字工商聯(lián)：獲貸僅用10分鐘

　　去年10月28日，一場(chǎng)“‘?dāng)?shù)字工商聯(lián)’政銀企對(duì)接金融大集”在河北省邯鄲市舉辦。入駐河北省“數(shù)字工商聯(lián)”平臺(tái)的9家金融機(jī)構(gòu)帶著20余種特色金融產(chǎn)品“趕集”，為到場(chǎng)的民營(yíng)企業(yè)提供咨詢、現(xiàn)場(chǎng)注冊(cè)、貸款額度測(cè)算等服務(wù)，當(dāng)場(chǎng)有150余家中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步貸款意向，意向金額約4.5億元。

　　河北省工商聯(lián)近年來(lái)大力推進(jìn)“數(shù)字工商聯(lián)”平臺(tái)建設(shè)，整合市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等20多個(gè)部門涉企數(shù)據(jù)，從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、信用信息、行業(yè)評(píng)定稱號(hào)、企業(yè)資質(zhì)、與工商聯(lián)合作情況等五個(gè)維度進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，一鍵測(cè)額，為民營(yíng)企業(yè)申請(qǐng)信貸提供“一站式”服務(wù)。

　　企業(yè)法人登錄平臺(tái)刷臉認(rèn)證后，點(diǎn)擊“我要貸款”，不用提供任何資料，全程線上辦理，最快6分鐘資金即可到賬。石家莊市裕華區(qū)某汽車零部件企業(yè)通過(guò)平臺(tái)貸款110萬(wàn)元，從申請(qǐng)到獲貸僅用10分鐘；滄州市黃驊市某石油化工企業(yè)通過(guò)平臺(tái)貸款2600萬(wàn)元，僅需一周完成。

　　中央社會(huì)主義學(xué)院統(tǒng)一戰(zhàn)線理論教研部教授郭倫德表示，金融科技的發(fā)展，在很大程度上解決了過(guò)去銀企雙方互不信任的問(wèn)題，降低了交易成本。最近兩年，通過(guò)“數(shù)字工商聯(lián)”，政府、銀行對(duì)企業(yè)信息掌握得更精準(zhǔn)，有助于銀企雙方建立更深互信，同時(shí)也大大提高了工商聯(lián)的工作效率，緩解了人手不足問(wèn)題。

　　中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、零點(diǎn)有數(shù)董事長(zhǎng)袁岳分析，相對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，新興產(chǎn)業(yè)因?yàn)樘靶隆?、風(fēng)險(xiǎn)高，而難以獲得銀行授信，工商聯(lián)在這方面還有很多工作可做。郭倫德也關(guān)注到了新興產(chǎn)業(yè)的融資難問(wèn)題，認(rèn)為需要進(jìn)行大量探索，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)模型來(lái)解決。

　　作為長(zhǎng)期關(guān)注民營(yíng)企業(yè)的學(xué)者，郭倫德認(rèn)為，經(jīng)過(guò)多方努力，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題已經(jīng)得到明顯緩解。在這個(gè)過(guò)程中，各地工商聯(lián)起到了很好的助力作用，創(chuàng)造了很多好案例?！跋乱徊焦ど搪?lián)需要把好的做法沉淀下來(lái)，通過(guò)不斷解決推廣中遇到的問(wèn)題，最終推動(dòng)金融系統(tǒng)放貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、考核機(jī)制的變革，只有這樣才能利在長(zhǎng)遠(yuǎn)?！?完)